Faktoring jako sposób na poprawę płynności finansowej w firmie
Płynność finansowa to jeden z kluczowych czynników decydujących o stabilności i rozwoju firmy. Wiele przedsiębiorstw, zwłaszcza z sektora MŚP, boryka się z problemem zatorów płatniczych, które mogą prowadzić do poważnych trudności finansowych. W takich sytuacjach skutecznym rozwiązaniem może być faktoring – usługa finansowa, która pozwala na szybkie uzyskanie środków za wystawione faktury.
Czym jest faktoring?
Faktoring to usługa polegająca na wykupie przez firmę faktoringową (faktora) nieopłaconych jeszcze faktur od przedsiębiorstwa (faktoranta). W praktyce oznacza to, że firma nie musi czekać na zapłatę od kontrahenta, lecz otrzymuje środki niemal natychmiast po wystawieniu faktury. Faktor pobiera za tę usługę prowizję, ale pozwala to na uniknięcie problemów związanych z opóźnionymi płatnościami.
Rodzaje faktoringu
Na rynku istnieje kilka rodzajów faktoringu, które mogą być dostosowane do potrzeb konkretnego przedsiębiorstwa:
- Faktoring pełny (bez regresu) – faktor przejmuje pełne ryzyko niewypłacalności kontrahenta.
- Faktoring niepełny (z regresem) – w przypadku braku zapłaty to faktorant ponosi odpowiedzialność za odzyskanie środków.
- Faktoring mieszany – częściowe przejęcie ryzyka przez faktora.
- Faktoring odwrócony – rozwiązanie, w którym to firma korzystająca z faktoringu może odroczyć płatność swoim dostawcom.
- Faktoring cichy – kontrahent nie jest informowany o korzystaniu przez firmę z faktoringu.
Zalety faktoringu dla przedsiębiorstw
- Poprawa płynności finansowej – firma nie musi czekać na przelew od kontrahenta i może natychmiast dysponować środkami.
- Brak konieczności zaciągania kredytu – faktoring jest alternatywą dla kredytów obrotowych i nie obciąża zdolności kredytowej firmy.
- Ochrona przed zatorami płatniczymi – faktoring pozwala unikać problemów związanych z opóźnionymi płatnościami.
- Wsparcie w zarządzaniu należnościami – faktor może także prowadzić monitoring płatności i windykację należności.
- Zwiększenie konkurencyjności – możliwość oferowania dłuższych terminów płatności klientom bez ryzyka dla płynności finansowej.
Kiedy warto skorzystać z faktoringu?
Faktoring sprawdzi się przede wszystkim w branżach, gdzie terminy płatności są długie, a jednocześnie wymagana jest stała płynność finansowa. Może to dotyczyć m.in. branży transportowej, handlowej, budowlanej czy produkcyjnej. Jest również świetnym rozwiązaniem dla firm rozwijających się, które nie mogą sobie pozwolić na długie oczekiwanie na wpływy od klientów.
Koszty faktoringu
Koszt faktoringu zależy od kilku czynników, takich jak:
- wysokość finansowanych faktur,
- termin płatności faktur,
- branża działalności,
- forma faktoringu (pełny czy niepełny),
- ocena ryzyka niewypłacalności kontrahentów.
Najczęściej prowizja za faktoring wynosi od 0,5% do 3% wartości faktury, ale dokładne warunki zależą od polityki konkretnej firmy faktoringowej.
Podsumowanie
Faktoring to skuteczny sposób na poprawę płynności finansowej, który może pomóc przedsiębiorstwom unikać problemów związanych z zatorami płatniczymi. Jest szczególnie przydatny dla firm działających w branżach o długich terminach płatności. Przed podjęciem decyzji o wyborze faktoringu warto dokładnie przeanalizować ofertę różnych faktorów i dostosować usługę do specyfiki swojego biznesu.
Polecane:
Faktoring odwrotny jako wsparcie finansowe dla przedsiębiorstw